De ce să alegeți un credit cu garanție imobiliară pentru refinanțare?

Situația financiară a fiecăruia dintre noi poate să fie imprevizibilă, iar gestionarea mai multor împrumuturi sau achitarea unor rate lunare cu valori ridicate poate deveni o povară semnificativă pentru bugetul personal, în special atunci când apar cheltuieli neprevăzute sau evenimente ce v-au afectat echilibrul financiar. Pentru a simplifica această situație și pentru a reduce considerabil stresul asociat unei situații atât de dificile, echipa noastră, Credit cu Ipotecă, vă oferă o soluție practică și eficientă ce urmărește refinanțarea împrumutului sau împrumuturilor actuale, prin intermediul unui credit cu garantie imobiliara.

Refinanțarea prin intermediul acestui împrumut avantajos presupune înlocuirea unuia sau mai multor credite existente, care de cele mai multe ori vin la pachet și cu o serie de condiții dificile, cu un nou împrumut, oferind condiții mai avantajoase. Prin utilizarea unui imobil cu titlul de garanție, procesul de accesare a noii finanțări este simplificat, iar avantajele în ceea ce presupune rambursarea sumei obținute sunt cu adevărat importante și se pot referi la: costuri lunare mai mici, reducerea stresului financiar, un control mai bun asupra finanțelor proprii și o administrare mai facilă a datoriilor.

Situația economică actuală, marcată de nesiguranță transformă refinanțarea printr-un credit cu ipoteca de acest fel într-o opțiune ideală pentru cei care doresc să își optimizeze situația financiară și să reducă greutățile provocate de ratele lunare și condițiile mai puțin avantajoase ale acestora. Prin această soluție sigură, flexibilă și accesibilă, clienții pot să își consolideze bugetul personal și să își asigure o stabilitate financiară pe termen lung, fără să aibă stresul sau grija plății unei rate dificil de suportat.

În acest articol vom explora beneficiile unui imprumut cu garantie imobiliara în contextul unei refinanțări, pentru a beneficia de condiții mai sigure și benefice de rambursare.

Cuprins:

1. Rate și dobânzi fixe și egale pe întreaga perioadă de finanțare
2. Modalități de rambursare diferite
3. Plafon extins disponibil
4. Flexibilitate sporită în ceea ce privește moneda creditului
5. Proces rapid și transparent de accesare
6. Accesibilitate pentru solicitanții care figurează în Biroul de Credit
7. Destinație necondiționată a sumei accesate
8. Consolidarea datoriilor într-un singur credit

1. Rate și dobânzi fixe și egale pe întreaga perioadă de finanțare

Garanția imobiliară a acestui împrumut aduce o mulțime de beneficii, printre care o dobândă fixă și comisioane zero. La Credit cu Ipotecă, ne dorim să oferim nu doar metode de finanțare, ci și siguranță pe termen lung, astfel că fiecare credit cu garantie imobiliara presupune dobândă fixă și rate egale pe întreaga durată de creditare, ceea ce vă permite să planificați bugetul cu exactitate și să evitați surprizele neplăcute provocate de eventualele fluctuații ale pieței financiare.

Dobânda fixă și ratele egale oferă stabilitate debitorilor, eliminând incertitudinea unor posibile majorări ale plăților lunare, iar comisioanele zero reprezintă o siguranță în plus și oferă acestui împrumut un grad crescut de flexibilitate. Acest sistem facilitează o gestiune predictibilă a cheltuielilor și contribuie la un confort financiar sporit.

2. Modalități de rambursare diferite

Un aspect foarte important în accesarea unui împrumut, este reprezentat de flexibilitatea acestuia. Din acest motiv, echipa noastră de profesioniști a conceput un sistem de rambursare bazat pe 4 modalități avantajoase și flexibile:

• Plata lunară a unui număr de rate egale, care includ atât principalul (rata de credit), cât și dobânda calculată în funcție de soldul împrumutului, începând cu luna următoare acordării creditului.
• Plata lunară a ratelor egale care constau în dobânda calculată asupra soldului creditului, iar suma principalului este rambursată integral la scadența finală prevăzută în contract.
• Achitarea lunară a unor rate egale, constând exclusiv în dobânda aplicată pe soldul creditului, urmată de rate care combină principalul și dobânda pentru o anumită perioadă din durata totală a împrumutului.
• Rambursarea anticipată a împrumutului, parțial sau integral, poate fi efectuată fără formalități suplimentare sau comisioane. În cazul unei rambursări parțiale, suma achitată va reduce valoarea ratelor lunare, păstrându-se durata inițială a perioadei de creditare.

3. Plafon extins disponibil

Un imprumut cu garantie imobiliara oferă posibilitatea de a accesa fonduri substanțiale comparativ cu un credit clasic, bancar, fiind soluția potrivită atât pentru refinanțarea datoriilor existente, cât și pentru obținerea de lichidități suplimentare. Plafonul maxim disponibil este de 700.000 de Lei sau echivalentul în Euro a acestei sume, fiind o formă de refinanțare potrivită chiar și pentru datorii importante.

4. Flexibilitate sporită în ceea ce privește moneda creditului

Împrumutul poate fi accesat atât în Lei, cât și în Euro, iar instituția noastră creditoare permite conversia din Euro în Lei a creditului, fără a se percepe taxe sau comisioane adiționale. Procedura este una simplă, se poate desfășura chiar și în timpul perioadei de rambursare și presupune întocmirea unei cereri scrise, anexată la dosarul de credit.

5. Proces rapid și transparent de accesare

La Credit cu Ipotecă, prioritatea noastră este să vă oferim o experiență simplă și rapidă, care să vă conducă cu pași siguri către stabilitate financiară. Procesul de evaluare a imobilului, analiza cererii și aprobarea creditului sunt gestionate eficient, astfel încât să economisiți timp și să evitați complicațiile inutile, iar azi ne mândrim cu un timp record de cel mult 24 de ore în care puteți intra în posesia sumei aprobate.

Echipa noastră de consultați în acordarea de credite vă ghidează pe parcursul întregului proces, asigurându-se că beneficiați de toate informațiile de care aveți nevoie, iar șansele de obținere a sumei dorite sunt cât mai ridicate. Am redus la minimum cerințele de documentație și am optat pentru criterii de eligibilitate relaxate, așa cum urmează și vedem în rândurile următoare:

Criterii de eligibilitate

• Furnizarea documentelor necesare privind identitatea, veniturile și garanțiile propuse.
• Asigurarea unor garanții suficiente, conform regulilor interne stabilite.
• Îndeplinirea tuturor condițiilor impuse de legislația aplicabilă și de reglementările interne ale Credit cu Ipoteca.
• Vârsta minimă admisă este de 18 ani.
• Venitul net al solicitantului, cumulat cu cel al codebitorului sau garantului, trebuie să fie de cel puțin 1.000 de Lei.
• Prezentarea unor documente de venit legale și acceptate de instituția financiară nebancară.

Documentația necesară dosarului de credit

• Documente de identificare pentru solicitant, codebitori și/sau garanți:

- Carte de identitate sau alt act oficial de identificare;

- Documente care confirmă starea civilă.

• Documente de confirmare a veniturilor pentru solicitant și membrii familiei:

- Adeverință de venit pentru salarii și alte venituri obținute prin contracte de administrare, management sau mandat în România;

- Se acceptă venituri provenite din surse legale, cum ar fi salarii, pensii, chirii, profesii liberale, drepturi de autor, dividende sau alte tipuri de activități autorizate.

• Documente privind proprietatea asupra imobilului oferit ca garanție:

- Acte care dovedesc dreptul de proprietate asupra imobilului;

- Extras de carte funciară care confirmă intabularea dreptului de proprietate;

- Documentația cadastrală completă;

- În cazul refinanțării unui credit extern, sunt necesare contractul de credit existent și graficul de rambursare aferent acestuia;

- Alte documente solicitate de instituție, cum ar fi certificatul de atestare fiscală sau alte acte relevante.

6. Accesibilitate pentru solicitanții care figurează în Biroul de Credit

Indiferent de istoricul dumneavoastră de creditare, un credit cu casa de acest fel poate reprezenta o opțiune mai accesibilă, datorită securității oferite de imobilul adus cu titlul de garanție.

La Credit cu Ipotecă, considerăm că fiecare client are circumstanțele sale unice, motiv pentru care, oferim ajutorul financiar solicitat chiar și celor ce figurează cu un istoric negativ în Biroul de Credit.

7. Destinație necondiționată a sumei accesate

Un avantaj important al unui credit cu ipoteca oferit de noi, este reprezentat de destinația sumei accesate. În cazul instituției noastre creditoare, aveți libertatea deplină de a utiliza suma accesată după bunul plac, astfel că puteți utiliza o parte din credit pentru refinanțare, iar cealaltă parte pentru acoperirea nevoilor personale de orice fel, fiind un împrumut cu destinație necondiționată.

8. Consolidarea datoriilor într-un singur credit

Refinanțarea vă oferă oportunitatea de a consolida toate creditele existente (precum cele de nevoi personale, ipotecare sau carduri de credit) într-un singur împrumut cu o rată lunară mai avantajoasă și mai ușor de gestionat. Aceasta simplifică considerabil gestionarea finanțelor, oferindu-vă o viziune clară asupra bugetului lunar și reducând stresul cauzat de multiplele termene și condiții de plată.

În concluzie, alegerea unui credit cu garantie imobiliara pentru refinanțare reprezintă o soluție eficientă și avantajoasă pentru cei care doresc să reducă stresul și greutățile asociate cu datoriile curente. Cu rate fixe, costuri lunare mai mici și o flexibilitate crescută în ceea ce privește rambursarea împrumutului, acest tip de credit destinat refinanțării poate transforma o situație financiară dificilă într-o oportunitate de reorganizare a bugetului personal.

La Credit cu Ipotecă, ne asigurăm că fiecare client beneficiază de un proces rapid, transparent și adaptat nevoilor sale, chiar și în situația unui istoric de creditare negativ, fiind alături de dumneavoastră la fiecare pas pentru a vă oferi cele mai sigure soluții, adaptate nevoilor individuale pe care le prezentați.