Ai nevoie de o sumă mare, nu de încă un credit mic? Când intră în discuție garanția imobiliară

Sunt situații în care 10.000 sau 20.000 de lei rezolvă problema. Și sunt momente în care ai nevoie de 150.000, 250.000 sau chiar mai mult pentru ca planul tău să aibă sens.

Poate vrei să termini o casă începută acum câțiva ani. Ai găsit o proprietate pe care vrei să o cumperi. Trebuie să faci o investiție importantă. Ai mai multe datorii pe care vrei să le reorganizezi. Sau pur și simplu ai ajuns într-un punct în care un credit de consum de valoare mică nu răspunde nevoii tale reale.

În astfel de cazuri, întrebarea nu mai este doar „de unde pot împrumuta bani?”, ci „ce tip de finanțare poate susține suma de care am nevoie fără să construiesc o colecție de credite mici?”

Dacă deții un imobil sau există o altă persoană dispusă să garanteze cu o proprietate, una dintre variantele care poate intra în analiză este un credit cu garanție imobiliară.

Când 20.000 de lei nu rezolvă o nevoie de 150.000 de lei

Un exemplu simplu arată foarte bine diferența.

Să spunem că ai început renovarea completă a unei case. După instalația electrică, acoperiș, tâmplărie și primele lucrări interioare, bugetul disponibil s-a terminat.

Mai ai nevoie de aproximativ 140.000 de lei.

Ai putea căuta un credit de 30.000 de lei. Dar după ce îl obții, problema nu dispare. Mai rămân 110.000 de lei.

Apoi apare tentația unui alt împrumut, a unui card de credit sau a unui descoperit de cont. În loc să finanțezi proiectul, începi să finanțezi bucăți din el.

La final poți ajunge cu mai multe scadențe, costuri diferite și obligații lunare care trebuie administrate separat.

De aceea, atunci când necesarul este mare, valoarea finanțării trebuie privită în raport cu obiectivul, nu doar cu suma pe care o poți obține cel mai ușor.

Un credit mic poate fi foarte bun. Pentru o problemă mică.

Nu există nimic greșit în creditul de consum atunci când este folosit pentru ceea ce știe să facă bine.

Ai de înlocuit o centrală termică? Ai nevoie de un laptop? Apare o cheltuială neprevăzută de câteva mii de lei?

O finanțare de valoare redusă poate fi suficientă.

Situația se schimbă atunci când obiectivul presupune o sumă de ordinul zecilor sau sutelor de mii de lei.

În acest punct, contractarea succesivă a unor împrumuturi mici poate complica inutil bugetul. În plus, faptul că ai primit primul credit nu înseamnă că vei fi eligibil și pentru următorul.

Mai multe credite înseamnă și mai multe obligații care intră în calculul capacității tale de rambursare.

Când știi de la început că ai nevoie de o sumă importantă, merită să cauți de la început o structură de finanțare potrivită dimensiunii proiectului.

Ce schimbă existența unei proprietăți?

Un apartament, o casă sau un teren reprezintă un activ cu valoare economică. În cazul unei finanțări garantate, acel activ poate fi adus în structura creditului sub forma unei garanții.

Asta nu înseamnă că valoarea proprietății devine automat suma pe care o poți împrumuta.

În analiza unui credit cu ipotecă sunt relevante mai multe elemente: valoarea și situația juridică a imobilului, veniturile, capacitatea de rambursare, documentele prezentate și criteriile de eligibilitate aplicabile.

Proprietatea oferită drept garanție permite însă analizarea unei finanțări într-un cadru diferit față de un împrumut fără garanție.

La CrediteCuIpoteca.ro, aceasta este una dintre situațiile pe care le întâlnim: persoane care nu caută „niște bani în plus”, ci au un obiectiv concret pentru care este necesară o sumă semnificativă.

Nu trebuie să împrumuți cât valorează casa

Este o distincție importantă.

Dacă ai un apartament evaluat la o sumă mare și necesarul tău este de 120.000 de lei, obiectivul nu ar trebui să fie automat obținerea celei mai mari finanțări posibile.

Întrebarea sănătoasă financiar este:

De cât am nevoie pentru ceea ce vreau să fac și ce rată pot susține în mod realist?

O sumă mai mare în cont poate părea tentantă. Dar fiecare leu împrumutat generează o obligație de rambursare.

Garanția imobiliară trebuie să ajute la structurarea finanțării necesare, nu să devină un motiv pentru supraîndatorare.

În ce situații poate apărea nevoia unei finanțări mari?

Motivele diferă mult de la o familie la alta, iar destinația banilor nu trebuie redusă la achiziția unei locuințe doar pentru că există o ipotecă.

O familie poate avea nevoie de capital pentru finalizarea sau renovarea unei case. Alta poate dori să contribuie la achiziția locuinței unui copil. Pentru altcineva poate fi vorba despre o investiție, o cheltuială personală importantă sau reorganizarea unor obligații existente.

Tocmai aici este diferența față de imaginea clasică a „creditului ipotecar pentru casă”.

Ipoteca descrie garanția creditului. Nu înseamnă automat că banii trebuie utilizați pentru cumpărarea imobilului ipotecat.

Prin CrediteCuIpoteca.ro, destinația banilor nu este condiționată, astfel încât suma obținută poate fi utilizată în funcție de nevoile și planurile tale.

Ce putem lua în calcul atunci când veniturile nu înseamnă doar salariu?

O altă situație apare în cazul persoanelor care au venituri, dar acestea nu se încadrează în modelul clasic al aceluiași salariu primit lunar.

Poate ai venituri din chirii. Poate ești pensionar, lucrezi într-o profesie liberală, primești dividende, ai venituri din drepturi de proprietate intelectuală sau din alte activități legale.

La CrediteCuIpoteca.ro, putem lua în calcul venituri obținute din diferite surse legale, în funcție de documentele prin care acestea pot fi demonstrate și de analiza solicitării.

Deținerea unui imobil nu elimină însă necesitatea analizei financiare. O proprietate valoroasă nu transformă automat orice solicitare într-un credit aprobat.

Cum arată, concret, un credit prin CrediteCuIpoteca.ro?

Prin CrediteCuIpoteca.ro, poți solicita o finanțare cu garanție imobiliară de până la 700.000 de lei sau echivalentul în euro, în funcție de eligibilitate și rezultatul analizei.

Dobânda este fixă pe întreaga perioadă de creditare, ceea ce înseamnă că mecanismul de calcul al dobânzii nu se modifică în funcție de fluctuațiile unei dobânzi variabile.

Pentru analiza, aprobarea și acordarea finanțării nu percepem comisioane. De asemenea, creditul poate fi rambursat anticipat, parțial sau integral, fără comision.

Ca garanție pot fi analizate, în funcție de eligibilitate, diferite categorii de proprietăți: apartamente, case, vile, clădiri sau terenuri.

Iar proprietatea nu trebuie să îți aparțină obligatoriu. Poate fi adus în garanție și un imobil al unei alte persoane fizice, dacă proprietarul își exprimă acordul pentru constituirea ipotecii și sunt îndeplinite condițiile necesare.

Un singur plan poate fi mai ușor de controlat decât mai multe improvizații

Atunci când ai nevoie de o sumă importantă, problema nu este doar să obții bani.

Trebuie să știi cât îți trebuie, pentru cât timp și ce obligație lunară poți susține.

Dacă necesarul tău este de 150.000 de lei, trei credite mici nu transformă automat situația într-una mai prudentă. Uneori înseamnă doar trei contracte, trei scadențe și trei costuri de urmărit.

Dacă deții o proprietate, merită să afli dacă aceasta poate susține o finanțare structurată în jurul nevoii tale reale.

La CrediteCuIpoteca.ro, putem analiza situația ta, veniturile disponibile și imobilul propus drept garanție pentru a vedea dacă te încadrezi pentru finanțarea solicitată.

Când ai nevoie de o sumă mare, nu începe neapărat prin a aduna mai multe credite mici. Începe prin a calcula suma de care ai nevoie cu adevărat și prin a analiza ce tip de finanțare se potrivește obiectivului și capacității tale de rambursare.

Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.