7 mituri despre creditele cu garanție imobiliară pe care merită să le uiți

Multe dintre temerile legate de creditele cu garanție imobiliară pornesc din informații incomplete sau din mituri care nu reflectă modul în care funcționează în realitate acest tip de finanțare.

Expresii precum „îți pierzi casa”, „este foarte greu de obținut” sau „este destinat doar oamenilor aflați în dificultate” sunt încă întâlnite frecvent atunci când vine vorba despre creditele cu garanție imobiliară. Deși astfel de afirmații circulă de ani de zile, ele nu descriu întotdeauna realitatea.

Un credit cu garanție imobiliară este, înainte de toate, un instrument financiar. Folosit responsabil și ales în funcție de obiectivele fiecărei persoane, acesta poate reprezenta o soluție flexibilă pentru refinanțare, investiții, dezvoltarea unei afaceri sau alte proiecte importante.

În acest articol demontăm șapte dintre cele mai răspândite mituri și explicăm ce înseamnă, în practică, un credit cu garanție imobiliară.

De ce apar atât de multe mituri?

Atunci când un produs financiar implică o proprietate, este firesc ca oamenii să fie prudenți. În plus, multe informații sunt transmise din auzite sau sunt bazate pe experiențe vechi, fără a ține cont de modul în care funcționează astăzi procesul de creditare.

O decizie financiară importantă ar trebui însă luată pe baza unor informații corecte și complete, nu pe baza unor presupuneri.

Mitul 1: „Dacă garantezi cu locuința, nu mai este a ta”

Acesta este, probabil, cel mai răspândit mit.

În realitate, utilizarea unei proprietăți drept garanție nu înseamnă transferul dreptului de proprietate.

Casa, apartamentul sau terenul rămân în proprietatea ta și pot fi utilizate în continuare în condițiile contractului de credit.

Rolul garanției este de a susține acordarea finanțării, nu de a schimba proprietarul imobilului.

Mitul 2: „Creditul poate fi folosit doar pentru cumpărarea unei locuințe”

Mulți confundă creditul cu garanție imobiliară cu un credit destinat exclusiv achiziției unei case.

În practică, acest tip de finanțare – creditul cu garanție imobiliară -  are o utilizare mult mai flexibilă.

Fondurile pot fi analizate pentru:

• refinanțarea unor credite;
• renovarea unei locuințe;
• investiții personale;
• dezvoltarea unei afaceri;
• finanțarea studiilor;
• cheltuieli medicale;
• alte proiecte importante.

Așadar, nu este un produs destinat exclusiv achiziției unui imobil.

Mitul 3: „Doar persoanele cu venituri foarte mari sunt eligibile”

Venitul este un element important în analiza oricărei finanțări, însă nu este singurul criteriu.

În cazul unui credit cu garanție imobiliară sunt analizate mai multe aspecte:

• veniturile declarate;
• capacitatea de rambursare;
• documentația proprietății;
• valoarea imobilului adus în garanție;
• situația financiară generală.

De aceea, fiecare solicitare este evaluată individual.

Mitul 4: „Este o soluție doar pentru cei aflați în dificultate”

Mulți oameni asociază acest tip de finanțare exclusiv cu situațiile de criză.

Realitatea este diferită.

Numeroși proprietari aleg un credit cu garanție imobiliară pentru:

• dezvoltarea unei afaceri;
• investiții;
• modernizarea locuinței;
• achiziția unor echipamente;
• consolidarea mai multor obligații financiare;
• alte proiecte care necesită capital.

În multe cazuri, creditul este utilizat pentru dezvoltare și oportunități, nu doar pentru rezolvarea unor probleme.

Mitul 5: „Procesul durează foarte mult”

Este adevărat că analiza unei finanțări garantate cu un imobil presupune verificarea documentației proprietății.

Totuși, acest lucru nu înseamnă că întregul proces este excesiv de lung.

Durata depinde de complexitatea dosarului și de rapiditatea cu care sunt puse la dispoziție documentele necesare.

În cazul unei documentații complete, analiza decurge eficient, iar în funcție de produsul de creditare ales, fondurile pot fi acordate într-un interval scurt – chiar 24 de ore!

Mitul 6: „Nu merită dacă ai deja alte credite”

În realitate, tocmai persoanele care au deja unul sau mai multe credite pot analiza această variantă.

În anumite situații, un credit cu garanție imobiliară poate fi utilizat pentru reorganizarea unor obligații financiare existente și pentru simplificarea administrării acestora.

Fiecare caz este însă analizat individual, în funcție de situația solicitantului și de produsul de creditare ales.

Mitul 7: „Poți garanta doar cu o casă”

Nu doar casele pot fi eligibile.

În funcție de analiza realizată, pot fi acceptate și alte tipuri de proprietăți, precum:

• apartamente;
• vile;
• terenuri intravilane;
• terenuri extravilane;
• alte imobile care îndeplinesc condițiile de eligibilitate.

Acest lucru oferă mai multor proprietari posibilitatea de a analiza o astfel de finanțare.

Ce oferă CrediteCuIpoteca.ro?

La CrediteCuIpoteca.ro, soluțiile de finanțare sunt concepute pentru persoanele care dețin o proprietate și caută acces la capital într-un mod transparent și flexibil.

Printre principalele caracteristici ale produsului nostru de finanțare se numără:

• finanțare de până la 700.000 Lei sau echivalentul în Euro;
• credit acordat în Lei sau Euro;
• perioadă de rambursare între 12 și 60 de luni;
• dobândă fixă pe întreaga perioadă contractuală;
• rate fixe și egale;
• comision ZERO pentru analiză;
• comision ZERO pentru aprobare;
• comision ZERO pentru acordare;
• comision ZERO pentru rambursarea anticipată.

Fiecare solicitare este analizată individual, în funcție de eligibilitate și de documentația prezentată.

Cum îți dai seama dacă această soluție este potrivită?

În loc să pornești de la mituri sau de la informații generale, încearcă să răspunzi la câteva întrebări simple:

• De ce sumă ai nevoie?
• Care este obiectivul finanțării?
• Deții o proprietate eligibilă?
• Cauți o soluție pentru refinanțare, investiții sau dezvoltare?
• Îți dorești flexibilitate în utilizarea fondurilor?

Răspunsurile te pot ajuta să identifici dacă un credit cu garanție imobiliară merită analizat în cazul tău.

Exemplu concret

Cristian și soția lui dețin un apartament achitat integral. Își doresc să modernizeze locuința și să refinanțeze un credit mai vechi.

Inițial, renunță la idee deoarece cred că utilizarea apartamentului drept garanție înseamnă că nu vor mai avea control asupra proprietății.

După ce se informează corect, descoperă că locuința rămâne în proprietatea lor și că un credit cu garanție imobiliară poate susține toate proiectele planificate, fără să fie nevoie să vândă imobilul.

Întrebări frecvente

Pot locui în continuare în proprietatea adusă în garanție?

Da. Utilizarea imobilului drept garanție nu schimbă dreptul tău de proprietate.

Pot utiliza fondurile pentru orice nevoie?

În funcție de produsul de creditare, finanțarea poate avea o destinație flexibilă și poate susține diverse proiecte personale sau profesionale.

Pot rambursa anticipat?

Da. Rambursarea anticipată este posibilă fără comisioane, atât parțial, cât și integral.

Ce tipuri de proprietăți pot fi aduse în garanție?

Apartamente, case, vile, terenuri și alte imobile eligibile analizate individual.

Concluzie

Miturile pot influența decizii importante și îi pot face pe mulți proprietari să renunțe la soluții care li s-ar potrivi foarte bine. Tocmai de aceea, înainte de a exclude o variantă de finanțare, merită să afli cum funcționează ea în realitate și care sunt condițiile aplicabile situației tale.

Dacă deții o proprietate și vrei să înțelegi mai bine cum funcționează un credit cu garanție imobiliară, pe CrediteCuIpoteca.ro găsești informații clare despre condițiile de finanțare, documentele necesare și pașii de urmat, astfel încât să poți lua o decizie informată, adaptată obiectivelor tale financiare.

Disclaimer: Informațiile prezentate în acest articol au caracter informativ și nu constituie o ofertă fermă de creditare. Condițiile de acordare a unui credit sau refinanțare diferă în funcție de situația financiară individuală a fiecărui client și de politica internă a instituției financiare nebancare. RapidCredit este IFN autorizat conform legislației în vigoare și analizează fiecare solicitare în parte, în conformitate cu reglementările legale aplicabile. Pentru detalii exacte și personalizate, vă rugăm să ne contactați direct sau să consultați ANPC.